Что такое ключевая ставка
Привет!
В этой статье я постараюсь рассказать вам простыми словами, что такое ключевая ставка, почему она так важна для экономики и на что это влияет. Готовы? Тогда погнали! 💪
Ключевая ставка
В общем, ключевая ставка – это основная процентная ставка, которую центральный банк страны устанавливает для регулирования экономики. Денег не должно быть слишком много и не должно слишком мало. Так что ключевую ставку можно представить как руль 🕹 для управления деньгами в стране.
Зачем управлять количеством денег?
Почему денег не должно быть слишком много? Представьте, что Вы выиграли в лоттерею миллион долларов. Что Вы сделаете на следующий день? Наверняка, купите себе новую машину, телефон, квартиру, мебель и т.д. А теперь представьте, что каждому человеку дать миллион долларов. Каждый сделал бы то же самое! И попросту не хватило бы на всех людей машин, квартир и других товаров. У каждого были бы деньги, но на них нельзя было бы ничего купить, т.к. все товары быстро бы закончились. Какой тогда смысл от этих денег? Проблема! А что, если наоборот, в стране было бы очень мало денег? Тогда было бы большое количество товаров, тех же машин, телефонов и прочее, но никто не смог бы их купить. Тоже проблема! Так вот центральный банк в каждой стране пытается регулировать экономику так, чтобы количество денег соответствовало количеству товаров.
На что влияет ключевая ставка?
Ключевая ставка прямо влияет на многие аспекты в экономике, но давайте рассмотрим самые основные.
- Процентные ставки по кредитам
Проценты по кредитам прямо зависят от ключевой ставки. Почему? Потому что центральный банк дает деньги коммерческим банкам под процент ключевой ставки. А уже банки добавляют свою маржу и дают кредиты населению под высший процент. На сегодняший день, ключевая ставка в России составляет 16%. Это означает, что под такой процент центральный банк дает деньги коммерческим банках, например, Альфа-Банку или Тинькофф банку. А уже банки будут выдавать кредиты населению по более высоким процентам. Т.е. чем выше ключевая ставка, тем выше проценты по кредитам. - Банковские вклады
Аналогично кредитам, чем выше ключевая ставка, тем больший процент банк будет платить вам за ваш банковский вклад. - Инфляция
Центральные банки могут использовать ключевую ставку для контроля уровня инфляции в стране. Повышение ставки может помочь сдерживать инфляцию, а понижение – стимулировать ее рост. - Валютный курс
Изменения в ключевой ставке также могут влиять на валютный курс. Высокие ставки обычно делают валюту более привлекательной для инвесторов, что может привести к укреплению национальной валюты, а низкие ставки могут, наоборот, ослабить ее. - Рост и занятость
Уровень ключевой ставки также может повлиять на общий экономический рост и уровень занятости в стране. Например, низкие ставки могут стимулировать потребление и инвестиции, что способствует экономическому росту и созданию рабочих мест.
Как изменения ключевой ставки влияет на экономику?
Наверное, никто из вас еще не забыл времена пандемии. Это хороший период времени, чтобы рассмотреть, как банки использовали ключевую ставку, чтобы поддержать экономику.
Во время пандемии во многих странах мира были введены различного рода ограничения. Людям запрещалось посещать общественные места с большим количеством человек. Например, вводились ограничения на посещения торговых центров. В некоторых странах вводились локдауны и люди вообще не могли выходить из домов. Что это означало для экономики? Бизнесы потеряли своих клиентов. Рестораны, кафе, магазины не могли ничего продать, т.к. людям запрещалось посещать такие заведения. Соотвественно, бизнесам нужно было уволнять персонал и закрываться, чтобы не терять деньги. В то время центральные банки в разных странах приняли решение поддержать экономику, чтобы люди не потеряли свои рабочие места. Чтобы это реализовать, банки попросту включили "печатный станок" на всю каташку и начали раздавать деньги бизнесам, чтобы те не увольняли людей и не закрывались. В итоге получилось так, что население получало деньги, но не тратило, т.е. у людей увеличивались денежные накопления. И что случилось после пандемии, когда государства убрали все ограничения? Люди, которые за все это время накопили денег, вышли на улицы и начали покупать! И, понятное дело, когда появился такой большой спрос на товары, цены на них начали расти. Т.е. денег в экономике резко стало бОльше, а количество товаров сильно не увеличилось, а на некоторые товары был дефицит, т.к. во время пандемии некоторые производили сокращали выпуск своей продукции. Из-за этого сильно поднялась инфляция.
Вот, например, в одной из крупнейших экономик мира, США, инфляция подскочила в разы! График показывает наивысшее значение за последние 40 лет!
Но, как видно из графика, инфляцию удалось удержать. Каким образом? Радикальным повышением ключевой ставки!
Как видите, сразу после окончания пандемии, центральный банк США резко стал повышать ключевую ставку, чтобы охлодить экономику. Чтобы деньги стали дорожать. Как мы с вами обсуждали ранее, когда повышается ключевая ставка, становятся дорогими кредиты. Как это влияет на людей? Давайте возьмем пример семьи в США, которая зарабатывает 6 тысяч долларов и у них есть ипотека или другой кредит, по которому они платят 2 тысячи долларов ежемесячно. Т.е. на руках у них остается 4 тысячи долларов, из которых 2 тысячи им нужно на проживание (еда, коммунальные услуги и прочие жизненно необходимые траты). В итоге у них остается 2 тысячи долларов на другие расходы. За эти деньги они ходят в заведения, покупают телефоны и прочие товары, т.е. стимулируют экономику. Но вот банк решает повысить ключевую ставку. Теперь вместо 2 тысяч долларов по кредиту, им нужно платить 4 тысячи! Т.е. 4 тысячи на кредит, 2 тысячи на жизненно важные расходы. И все! Теперь у них нет денег на телефоны и рестораны. Весь бюджет исчерпан. А соответственно эта семья больше не сможет стимулировать экономику, не сможет покупать товары. А это значит, что те рестораны, в которые они ранее ходили, потеряют клиентов! А значит эти рестораны недополучают прибыль и вынуждены либо закрываться, либо увольнять сотрудников. Уволенные сотрудники тоже не будут иметь денег, чтобы тратить. А значит они тоже станут покупать меньше или вообще перестанут и те бизнесы, которые получали деньги от этих людей тоже недополучат и тоже начнут сокращать своих сотрудников. И так по цепочке! И именно этого и добивается центральный банк! Да-да, центральный банк, чтобы победить инфляцию, хочет увеличить уровень безработицы и добиться, чтобы американцы меньше тратили и просили повышений к зарплате. Да какое там повышение, когда тебя могут вообще уволить!
Вот такой вот мощный руль в экономике в виде ключевой ставки! Но здесь главное не переборщить. Если очень сильно поднять ключевую ставку, можно быстрее сбить инфляцию, но при этом можно увидеть обратный эффект: когда уровень безработицы будет очень высокий. Огромное количество людей потеряют работу и постоянный доход. Многие потеряют свои дома. Поэтому ключевой ставкой нужно управлять очень умело. И центральный банк в каждой стране очень аккуратно изменяет эту ставку, постоянно смотря на то, как это изменение влияет на экономику. Никто не хочет, чтобы появился кризис.
Ну что, надеюсь, теперь вы немного понимаете, что такое ключевая ставка и насколько это мощный инструмент? Если остались вопросы, задавайте их в комментарии. Если статья понравилась, напишите в комментарии или поставьте лайк:) Я могу рассказать еще о многих интересных экономических терминах, если вам это интересно!
Зарабатывай пассивно!Смотри моё вложение в 30 000 рублей!
eclik.proЗа регистрацию Бонус…Моя выплата + вложение 30 000 рублей!
eclik.proBinance UkraineBinance UA заробляй на криптовалюті + 60$ за активність
bit.ly+ 500% к Депозиту!Азартные игры! Опасно! Развлечение не для всех!
af-ru2e2e.comОбновляемые проксиБесплатные и платные прокси листы для любых задач
good-proxies.ru
eclik.proЗа регистрацию Бонус…Моя выплата + вложение 30 000 рублей!
eclik.proBinance UkraineBinance UA заробляй на криптовалюті + 60$ за активність
bit.ly+ 500% к Депозиту!Азартные игры! Опасно! Развлечение не для всех!
af-ru2e2e.comОбновляемые проксиБесплатные и платные прокси листы для любых задач
good-proxies.ru